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平安银行行长率新班子亮相,回应架构改革、分红、涉房风险等

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2024-05-15 【 字体:

3月15日,平安银行党委书记、行长冀光恒率一众新领导班子出席该银行2023年度业绩发布会。据悉,这是今年上市银行的首个业绩说明会。

南都湾财社记者注意到,本次会上,除了副行长项有志和董秘周强,出现了多张新面孔,包括分管对公板块的副行长杨志群、分管零售板块的行长助理张朝晖和党委委员吴雷鸣。吴雷鸣任职资格核准后,将出任行长助理兼首席风险官。

从昨晚披露的成绩单看,可谓有喜有忧。2023年,平安银行实现营业收入1,646.99亿元,同比下降8.4%;实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%,资产总额55,871.16亿元,较上年末增长5.0%;不良贷款率1.06%,总体保持稳定;资本充足率13.43%,较上年末有所提升。

受分红等利好信息影响,今天上午平安银行盘中涨幅一度触及5%。按照昨晚的年报,平安银行拟向全体股东每10股派发现金股利7.19元(含税),这意味着分红比例从2022年的12%超预期大幅提升至30%。

为何突然出手“阔绰”回报股民?“过去做得还不够好,补一下‘欠账’。”冀光恒谈及分红时解释,平安银行一直有意愿提升分红比例,但是过去由于盈利主要用于补充资本,所以比例不高。2023年,平安银行资本充足率有所好转,所以这次分红比例提高到30%。

值得一提的是,这是冀光恒上任行长以来的首份年报。去年6月8日,平安银行公告称,原行长胡跃飞因年龄原因辞去相关职务,聘任时任平安集团党委副书记、副总经理冀光恒为行长。以银行党委书记和行长的身份“一肩挑”,冀光恒成为五万亿级平安银行的实际“掌舵人”。

直面架构调整:让靠近战场的指挥官有更多决策权

组织架构改革是平安银行的重要标签。从去年底以来,平安银行进行大规模的组织架构和人事调整,裁撤了实施十年的事业部制度,13个对公管理部门变成7个。在大公司模块,将六大行业事业部合并成为战略客户部;在大零售板块,除裁撤事业部外,还撤销了三个零售片区销售推动部。这一调整引起行业关注。

“不是换一个一把手就要折腾一次,就要推倒重来。”冀光恒坦言,战略改革项目的初衷是延续此前良好的商业模式、盈利模式,保持经营的连续性。

南都湾财社记者注意到,重点分行职能成为此番组织架构改革的核心,给分行更大决策权,做强“腰部”。据悉,平安银行通过拆解核心职责、腾挪整合资源、减少架构层级等一系列举措,精简总行架构,调整总行、分行职能,总行转型为服务型赋能型组织,为分行提供后备保障和管理支撑。分行则转型为经营的主体,成为属地关系客户业务资源集中的主战场。

“让靠近火线、靠近战场的指挥官,有更多资源配置权和决策权,才能解放思想、解放生产力。”他如是一言蔽之。冀光恒还强调称,要优化选拔机制,“干部能上能下”。

对于此次调整目前的成效,他表示,此次架构调整在总行层面已经基本落地,是否达到成效,需要看两三年后的业绩和市场反应。初步的效果是,总行的效率明显提升,支撑分行的能力也在改善,跨部门的合作氛围也在改善。

回应涉房担忧:“与万科的合作整体风险可控”

本周以来,资本市场对房地产行业的担忧,落到了地产“优等生”万科身上,也在本次发布会上引来发酵。

“平安银行和万科有长期的合作,并且合作聚焦在优质的区域和优质的项目。”3月15日,平安银行党委委员吴雷鸣在会上表示,平安银行和万科的合作整体风险是可控的。他相信,万科作为房地产行业的标杆,可以度过本轮房地产的行业性周期。

关于风险可控的多个逻辑,冀光恒进一步阐释,平安银行有内部压力测试作为应对措施。同时,开发贷的数额不大,并且主要集中在发达地区的一线城市和区域,跟主体合作的东西没有那么庞大。抵押率也处于一个合理范围之内。这也是这么多年来平安银行对公的风险管控非常成功的一个地方。另外,国家在政策上也果断出手提振信心,促进房地产市场平稳发展。在他看来,“万科是一家好企业。”

记者注意到,目前平安银行对公房地产贷款不良率为0.86%,同比,有所下降。作为上述观点的佐证,按照年报,平安银行对公房地产贷款余额2553亿元,同比下降282亿元。其中房地产开发贷820亿元,下降107亿元;经营性物业贷等余额1733亿元,下降175亿元;平均抵押率为48.7%。其中超过9成分布在一二线城市和大湾区、长三角地区。

增利不增收?主动管控了高收益高风险业务

增利不增收,成为新的挑战。按照该行发布的2023年年度报告,该行实现营业收入1646.99亿元,同比下降8.4%,实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%。

平安银行副行长、首席财务官项有志解释,2023年度平安银行营收下滑一方面是利差收窄,另一方面是自去年下半年起根据经济环境,主动管控了高收益、高风险业务,对短期营收产生了影响。此外,汇兑损益下降比较多。

为什么收入下降了,利润还会增长?项有志介绍,近年来,平安银行在降本增效上做了不少的工作。在过去几年营收高速增长的情况下,平安银行也控制了费用,而在收入下降的情况下,更强调节约费用的工作,去年费用整体节约了30多个亿。此外,在风险成本方面,进行了收益资产组合的调整,带来信用损失的下降。

采写:南都湾财社记者 卢亮

 

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